Banca Comerciala Romana (BCR) a realizat in S1 2014 un rezultat operational de 1.096,6 milioane de lei (245,6 milioane euro), sustinut de performanta comerciala solida a segmentelor sanatoase ale afacerii, ingloband o cota de piata puternica aferenta creditelor noi si consolidarea bazei de depozite.

In conditiile unui nivel al solvabilitatii aflat la maximul istoric (16,4%), si capitalizarii puternice (7,3 miliarde de lei), banca s-a angajat sa accelereze solutionarea portofoliului de credite neperformante, estimand o imbunatatire semnificativa a calitatii bilantului si performantei financiare in viitorul apropiat, in pofida faptului ca profitabilitatea este afectata pe termen scurt de provizionarea sustinuta. Rezultatul net pentru S1 2014 este negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane euro).

Tomas Spurny, CEO al BCR, a declarat: „Intram in a doua jumatate a anului 2014 cu intentia serioasa de a curata bilantul si de a spori capacitatea viitoare de a livra performante puternice generate de baza sanatoasa si solida a bancii. Iar aceasta baza, activitatea comerciala curenta, prezinta semne de imbunatatire continua. BCR inregistreaza in acest moment o cota de piata respectabila pe segmentul creditarilor noi, precum si consolidarea
bazei de depozite. Pe langa solutionarea accelerata a mostenirii de credite neperformante, intentionam sa imbunatatim si mai mult capacitatea noastra competitiva, pe segmentele retail si corporate.”

Privire de ansamblu asupra portofoliului de credite sanatoase in segmentul retail, campaniile au consolidat soldul creditelor performante la aproximativ 16,8 miliarde de lei, T2 2014 fiind primul trimestru din ultimii trei ani in care noile credite au compensat volumele creditelor rambursate sau scadente. La 8,8 miliarde de lei, portofoliul de credite pentru locuinte are o dezvoltare satisfacatoare, comparativ cu 8,6 miliarde de lei la sfarsitul anului 2013. Portofoliul de credite in moneda locala a crescut in mod incurajator la 6,1 miliarde de lei, comparativ cu 5,5 miliarde de lei la sfarsitul anului 2013. Rata medie a dobanzii pentru creditele de retail a fost la finalul S1 cu 25 puncte de baza mai mica fata de finalul anului 2013.

In segmentul corporate, portofoliul de credite performante s-a stabilizat la aproximativ 12 miliarde de lei, luna iunie 2014 fiind prima din an in care creditarea noua a determinat o crestere a soldului general al creditelor comparativ cu luna anterioara. Cresterea a fost generata in special de cresterea creditarii IMM-urilor si a clientilor corporativi mari in sectoare cum ar fi energie, agricultura, constructii, farmacie si asistenta medicala,
industrie, IT&C, expunerile la piata imobiliara si entitatile din sectorul public fiind in continua scadere. Rata medie a dobanzii a fost la finalul S1 cu 15 puncte de baza mai mica fata de finalul anului 2013.

Solutionarea stocului de credite neperformante

BCR administreaza un portofoliu de credite neperformante de aproximativ 12,9 miliarde de lei, pe care s-a hotarat sa-l solutioneze intr-o maniera accelerata, in vederea imbunatatirii semnificative a calitatii bilantului si performantei financiare in viitorul apropiat. BCR are o tinta de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante pana la finele anului 2014. Costurile de risc care decurg din aceasta operatiune sunt de asteptat
sa depaseasca rezultatul operational al bancii in anul 2014. Capitalizarea bancii va absorbi cu usurinta masurile de curatare a bilantului mentionate mai sus si va ramane puternica pentru a sprijini o crestere consistenta in toate liniile de afaceri.

In aceasta perspectiva, BCR a semnat in luna iulie o tranzactie de vanzare de 1 miliard de lei a unui pachet de credite corporate neperformante (garantate, aflate in procedura legala – insolventa, executare silita), catre un consortiu de investitori straini si linii de finantare disponibile aferente.

Pozitia capitalului si repere financiare:

Rata solvabilitatii in conformitate cu standardele locale (independente ale BCR, IFRS cu filtre prudentiale) la 31 mai 2014 a fost de 16,4%, mult peste cerintele de reglementare ale Bancii Nationale a Romaniei (minim 10%). De asemenea, rata capitalului de nivel 1+2 conform IFRS de 24,8% (Grup BCR) in decembrie 2013 indica in mod clar adecvarea puternica a capitalului BCR si sprijinul continuu oferit de Erste Group. in aceasta privinta, BCR
beneficiaza de una din cele mai puternice pozitii de capital si finantare intre bancile din Romania. Curatarea bilantului va avea astfel un impact foarte limitat asupra ratelor de solvabilitate ale bancii; baza de capital ramane puternica si va sprijini o buna crestere in toate liniile de afaceri.

Sumele datorate clientilor au scazut usor, cu 1,3%, la 37.014,6 milioane de lei (8.445,0 milioane de euro) la 30 iunie 2014, comparativ cu 37.500,0 milioane de lei (8.387,4 milioane de euro) la sfarsitul lui decembrie 2013. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de un sprijin substantial din partea bancii-mama, beneficiind in acelasi timp de surse diversificate de finantare si acorduri cu
alte Institutii Financiare Internationale.

Volumul total al creditelor catre clienti (inainte de provizioane, conform IFRS) a scazut cu 5,7%, la 35.601,5 milioane de lei (8.122,6 milioane de euro), de la 37.758,6 milioane de lei (8.445,2 milioane de euro) la sfarsitul anului 2013, in special datorita curatarii portofoliului, noile credite din segmente specifice reusind deja sa acopere rambursarile si restituirile naturale. Banca intentioneaza sa se concentreze asupra creditarii in lei, astfel incat sa inverseze combinatia de valute in cadrul portofoliului de credite pe termen mediu si lung, in favoarea monedei locale si sa-si foloseasca din plin capacitatea puternica de autofinantare in lei.

BCR si-a mentinut pozitia de lider de piata, in pofida scaderii activelor totale cu 5,1%, la 63.346,0 milioane de lei (14.452,6 milioane de euro), comparativ cu 66.728,8 milioane de lei (14.924,8 milioane de euro) la 31 decembrie 2013.

Venitul net din dobanzi a scazut cu 13,9%, la 1.228,8 milioane de lei (275.1 milioane de euro), de la 1.426,3 milioane de lei (324,7 milioane de euro) in S1 2013, in conditiile unui mediu caracterizat de rate ale dobanzilor mai reduse, a eforturilor de stabilire a unor preturi competitive in piata si accelerarii solutionarii bilantului de credite neperformante

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,6%, la 360,6 milioane de lei (80,7 milioane de euro), de la 326,1 milioane de lei (74,2 milioane de euro) in S1 2013, datorita concentrarii continue si de succes pe servicii de tranzactii bancare, trecerii la operatiuni fara numerar si preferintei clientilor pentru solutii alternative de investitii si produse de asigurare.

Venitul net din tranzactionare a scazut cu 8,2%, la 203,6 milioane de lei (45,6 milioane de euro), de la 221,8 milioane de lei (50,5 milioane de euro) in S1 2013 din cauza tranzactiilor valutare mai reduse.

Veniturile din exploatare au scazut cu 9,5%, la 1.804,3 milioane de lei (404,0 milioane de euro), de la 1.994,6 milioane de lei (454,1 milioane de euro) in S1 2013.

Cheltuielile administrative generale au ajuns in S1 2014 la 707,6 milioane de lei (158,5 milioane de euro), in scadere cu 13,2% fata de 814,8 milioane de lei (185,5 milioane de euro), in S1 2013, reflectand beneficiile complete ale restructurarii si un management strict al costurilor.

Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit, la 39,2% in S1 2014, fata de 40,8% in S1 2013.

Costurile nete cu deprecierea activelor financiare altele decat la valoarea justa prin profit sau pierdere au crescut cu 29,5%, pana la 1306,6 milioane de lei (292,6 milioane de euro) in S1 2014, comparativ cu 1.008,6 milioane de lei (229,6 milioane de euro), in S1 2013, reflectand eforturile accelerate de a solutiona mostenirea creditelor neperformante. Rata de acoperire a creditelor neperformante, in prezent la 64,5%, s-a situat la un nivel mult mai ridicat fata de 61,6% in iunie 2013, datorita provizionarii sustinute mentionate mai sus, in vederea curatarii bilantului. Rata creditelor neperformante a ramas stabila la 29,3% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2014, in pofida scaderii generale a portofoliului de credite, cauzata de restituirile naturale si vanzarea unor portofolii de credite neperformante selectate.

Rezultatul net din S1 2014 a fost negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane de euro), in special din cauza provizionarii crescute generata de eforturile de curatare accelerata a bilantului, in vederea unei performante imbunatatite in viitorul apropiat si avand in vedere faptul ca scaderea ratei creditelor neperformante este critica pentru revenirea cresterii creditarii, astfel sprijinind cresterea economica, precum si crearea de locuri de munca in economie.

LĂSAȚI UN MESAJ

Please enter your comment!
Please enter your name here